Направления развития банковских инноваций для малого и среднего бизнеса в России

Понятие и сущность банковских инноваций Аннотация В современном мире экономики очень важную роль в жизни банков играют инновации. Какой шаг в развитии банка можно считать инновацией, а какой лишь подражание другим? , , : , , Современный этап развития банковской системы России характеризуется высоким уровнем насыщенности рынка финансовыми продуктами и услугами и, как следствие, интенсивной конкуренцией между кредитными организациями. В таких условиях существенное конкурентное преимущество получают те кредитные организации, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать продуктовый ряд, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационный процесс. В контексте этой ситуации важным представляется определить причины, по которым внедрение инноваций кредитными организациями может не принести желаемого результата, то есть обозначить ключевые для российского рынка факторы риска банковских инноваций. В научной литературе считается, что банковскую либо финансовую инновацию можно рассматривать как в узком, так и широком смыслах. В первом случае инновация отождествляется с созданием ранее не существовавших улучшенных услуг либо продуктов. Учитывая разброс мнений экономистов, а также реалии банковского бизнеса, сделаем заключение, что банковская инновация представляет собой новую услугу или банковский продукт, технологию их предоставления либо новый или усовершенствованный процесс, в той или иной форме повышающий эффективность деятельности банка.

Внедрение инновационных технологий в сфере банковского дела

Среди инновационных подходов может быть: Инновационную деятельность Сбербанк может развивать в двух направлениях: Инновации в сфере банковской деятельности. Общая инновационная деятельность, связанная с разработкой, внедрением и продвижением инноваций в сфере: По первой позиции, трудно что-то конкретное подсказать банку. Скорее всего, необходимо специалистам банка общаться в банковской сфере.

База данных нововведений и инноваций в банковской сфере в России лиц и для бизнеса), по которым реализуются нововведения.

Банковские инновации и новый банковский продукт В качестве примеров рассмотрим возможные на российском рынке банковские инновации: Система электронных денежных расчетов основана на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, а также электронные системы расчетов населения в торговых предприятиях и системы банковского обслуживания клиентов на дому и рабочем месте.

Пластиковая карточка — это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению и набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Важнейшая особенность всех пластиковых карточек независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах.

В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. В настоящее время более стран мира используют пластиковые карточки в платежном обороте, и это позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карточки являются важнейшим элементом технологической революции в банковском деле. Именно пластиковые карточки в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота индустриально развитых стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки.

В России рынок пластиковых карточек находится в стадии оживления после кризиса г. Банк заинтересован работать с карточками исходя из следующих соображений: Кроме того, клиент платит за получение самой карточки; повышается конкурентный потенциал банка с учетом общемировой тенденции вытеснения из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков, растет авторитет банка как продуцента инновационных процессов.

Как клиент к клиенту Главными генераторами инноваций в финансовой сфере в Европе являются небольшие финансовые организации, а в России — коммерческие банки. Цель большинства инноваций — переход к персонализированному обслуживанию клиентов. Теперь в финансовом мире активную роль стали играть не только банки и инвестиционные компании. Многочисленные мелкие финансовые организации вышли на этот рынок, потратив сравнительно небольшие суммы на компьютерные приложения и выступив с новыми, инновационными предложениями для клиентов.

БИЗНЕС-ПРЕМИЯ ДЛЯ ШКОЛЬНИКОВ И СТУДЕНТОВ · вход 10 самых актуальных идей для банковской сферы: список American Banker платежи и другие инновации, чтобы сохранять конкурентоспособность.

Уже традиционно конференция стала площадкой для обсуждения последних новинок, наиболее перспективных разработок и технологий в банковской сфере. Среди участников — известные эксперты банковской сферы из Беларуси и из соседних стран, представители регулятора, банковского сообщества, компаний финансового и ИТ-сектора, профильных ведомств, ведущих финансовых СМИ Беларуси. Участники конференции Организатором мероприятия выступил финансово-аналитический портал .

С приветственным словом к участникам международной конференции обратился Павел Зыль, заместитель начальника Главного управления платёжной системы и цифровых технологий Национального банка. Развитие инноваций и цифровая трансформация дают клиенту возможность круглосуточного доступа к большому объему разнообразной банковской информации, и в целом приводят к повышению конкуренции на рынке. Цифровой банкинг стимулирует создание среды доверия, когда банк прислушивается к клиенту и борется за его внимание, — отметил представитель Национального банка.

Павел Зыль По словам чиновника, сегодня на рынке ситуация складывается таким образом, что клиент может запросто поменять обслуживающий банк, чтобы получить услуги, которые его интересуют. Павел Зыль также отметил основные тенденции развития цифрового банковского рынка: Изначально мы заявляли, что в первичном тестировании примут участие 5 банков.

Но позже по просьбе самих банков список был значительно расширен, и в него вошли даже некоторые системообразующие банки. Что свидетельствует об интересе к этой системе. В конце своего выступления заместитель начальника Главного управления платёжной системы и цифровых технологий Национального банка пожелал участникам конференции успехов в работе. Произошла смена парадигмы, — отметила российский эксперт. До года большинство банков делало ставку на массовый сегмент розничного рынка, но сегодня условия резко изменились.

Высокие технологии и инновации

Она сделала весомый вклад в преодоление последствий кризиса, ставшего причиной украинской революции г. Г-жа Кирпа оказывала юридическую поддержку Европейскому банку реконструкции и развития ЕБРР в процессе реформирования системы гарантирования вкладов физических лиц, призванного привести украинское законодательство в соответствие с лучшей международной практикой. Комплексное юридическое сопровождение, предоставленное г-жой Кирпой ведущему американскому фонду прямых инвестиций , было ключевым фактором, способствовавшим успешному приобретению неплатежеспособного Астра Банка у государства.

Кроме того, инновационные юридические решения г-жи Кирпы и ее команды способствовали получению Украиной макрофинансирования от Европейского Союза.

Целью работы является изучение, анализ и обобщение материала, связанного с вопросом инновационных технологий в сфере банковского дела.

Руководители фондов, дистрибьюторы и трансфер-агенты ТС должны будут развиваться, чтобы приспособиться к этим изменениям. Для опережения кривой в изучении новых концепций, тенденций и идей потребуются определенные возможности, а в некоторых случаях, принятие совершенно другой риторики и образа мыслей о коммерческом ландшафте.

Прогнозировать изменения — нелегкая задача, и даже лучшие современные технологии пока не способны дать точный прогноз. Нужно осваивать технологии, взаимодействовать с людьми и партнерами в своей сфере бизнеса для получения определенных знаний. Успех ждет компаний, которые будут использовать технологии для удовлетворения будущих потребностей рынка, а не для поддержки статуса кво.

Новые технологии должны рассматриваться как средство модернизации существующих процессов и инструмент для повторного использования данных процессов. В исследовании анализируется уровень участников рынка технологического понимания и способность иметь дело с изменениями рынка, а именно руководителей крупных фирм, числящихся в Гонконге в и на Сингапурской бирже Рост и распространение онлайн-платформ должно натолкнуть менеджеров на мысль о развитии своего дела с их помощью.

Имеются и нетрадиционные участники рынка, которые могут составить конкуренцию.

Инновационные банковские стратегии и технологии

Особое внимание обращено на оценку влияния инноваций на эффективность деятельности банка. . Экономика Библиографическая ссылка на статью:

Согласно стратегии банка при формировании портфеля проектов, мы уделяем особое внимание «ВЭБ Инновации» поддерживают проекты в сфере информационных, . Требования к бизнес-модели проекта MS Word, Кб.

Как отмечалось в ходе мероприятия, то оно было посвящено отраслевым инновациям, а также какую роль инновационные цифровые технологии играют в банковском секторе. Представители компании ознакомили участников с решениями и как они помогают банкам получить максимум преимуществ от цифровизации — лучше понимать клиентов, предлагать максимально востребованные услуги и продукты, повышать эффективность внутренних процессов, происходящих в банковском секторе.

Также в рамках мероприятия эксперты рассказали о важности внедрения инновационных цифровых технологий, кардинально меняющих подход к банковскому бизнесу. Особо отмечалось, что в стране, принимаемые меры по реформированию и укреплению банковско-финансовой системы Республики, способствуют повышению уровня капитализации банков. А также, увеличению масштабов кредитования экономики, расширению спектра предоставляемых банковских услуг.

Несмотря на положительную динамику развития банковского сектора, перед банками страны ставятся новые задачи по дальнейшему повышению качества оказываемых банковских услуг, включая и методы работы коммерческих банков. Затем, зачитывались презентации и доклады. Дмитрий Литвинов, руководитель центра экспертизы аналитических и платформенных решений рассказал о стратегическом планировании и бюджетировании в коммерческих банках.

В заключении были подведены итоги.

Ваш -адрес н.

Оценка текущего состояния и проблем внедрения инноваций в деятельности коммерческих банков РФ на примере Сбербанка РФ 21 2. Анализ динамики, проблем и перспектив внедрения инноваций в российских коммерческих банках 37 Заключение 44 Список используемых источников 45 Введение Последнее десятилетие развитие кредитно-финансовой сферы Российской Федерации шло ускоренными темпами, в результате чего произошло насыщение рынка банковских продуктов и услуг, усиление конкуренции в этой сфере.

Современный этап деятельности банков характеризуется высоким уровнем конкуренции не только в части количества банковских продуктов и услуг, размеру процентных ставок по депозитам и кредитам, но и, в большей степени, уровнем их инновационности.

Анализ различных понятий банковских инноваций позволил отнести к ним Разнообразием характеризуются инновации, внедряемые в банковском бизнесе. Иванкина Н.В. Инновации в банковской сфере и особенности их .

Количество предприятий и организаций, производящих инновационные товары, работы и услуги, увеличилось в 8 раз с по годы с до единиц. В году объем инновационных товаров, работ, услуг вырос в 8 раз, а затраты на инновации — в 5 раз, по сравнению с годом. В целях обеспечения ускоренного инновационного развития всех отраслей экономики и социальной сферы недавно было образовано Министерство инновационного развития Республики Узбекистан, а год объявлен Годом поддержки активного предпринимательства, инновационных идей и технологий.

В рамках Государственной программы года предусмотрены освобождение от уплаты всех видов налогов и обязательных платежей предприятий, занимающихся инновационной деятельностью; создание условий для активизации финансовых институтов в инновационной деятельности; обеспечение действенности правовых институтов в инновационной сфере.

В то же время инновации во всех отраслях требуют немалых финансовых ресурсов, которых пока еще недостаточно. Банковские стимулы инноваций Как показывает зарубежный опыт, одним из наиболее распространенных способов финансирования инновационной деятельности являются банковские кредиты. Кредиты банков относятся к источникам заемных средств и выступают весомым финансовым рычагом стимулирования и обеспечения инновационной деятельности. На протяжении прошлых лет инновации в Узбекистане финансировались в основном за счет собственных средств организации, а доля коммерческих банков в финансировании инновационной деятельности была существенно мала, по сравнению с другими источниками финансирования.

Понятие и сущность банковских инноваций

Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Небольшие предприятия сейчас вынуждены были отказаться от решения задач, направленных на развитие своего бизнеса, и сфокусироваться только на одной цели — удержать имеющиеся позиции. Это, в свою очередь, сказывается на основных бизнес-процессах. Основная часть управленческой активности расходуется на поиск кредитных ресурсов, за счет которых можно продержаться до более благоприятных времен.

Однако это лишь вершина айсберга, малый бизнес вынужден преодолевать встречные ветры на каждом шаге своей деятельности. И жесткая локализация в конкретном регионе, как правило, только усугубляет ситуацию, хотя ранее это могло показаться преимуществом.

Инновации в банковской сфере: будущее для нас, а для всего мира предлагать банковские услуги предприятиям, чьи бизнес-модели.

Нововведения, которые функционируют в финансовой сфере, представляют собой финансовые инновации. Некоторые финансовые инновации создаются банками в форме банковских продуктов или технологий, являясь банковскими инновациями. Современный этап развития сферы банковских услуг, протекающий в условиях обострения конкуренции и кризисных явлений на мировом денежно-финансовом рынке, характеризуется тремя основными тенденциями: Эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во многом зависят от внедрения новых банковских продуктов и технологий.

В настоящее время во многих развитых странах происходит переход от классической филиальной модели к модели дистанционного банковского обслуживания, и все больше операций проводится клиентами без визита в банк. В связи с переносом центра тяжести на дистанционное обслуживание функции существующей розничной сети постепенно сужаются и филиалы все более напоминают специализированные сервис-центры.

Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели банковского обслуживания обусловлена рядом объективных особенностей экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в первую очередь — изменениями в образе жизни людей, внедрением новых информационных технологий и автоматизацией банковских операций. Особое влияние оказывают следующие факторы: Развитие средств связи и одновременное увеличение числа людей, пользующихся платными услугами связи, способствовало развитию дистанционного банковского обслуживания.

Важнейшим из которых стал интернет-банкинг.

ИННОВАЦИИ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

Классификация банковских инноваций Таблица 4. Банки и платежные сервисы, сотрудничающие с в России, декабрь Таблица 5. Банки и платежные сервисы, сотрудничающие с в России, декабрь Таблица 6. Банки и платежные сервисы, сотрудничающие с в России, декабрь Таблица 7. Топ официальных сообществ банков по количеству подписчиков в , сентябрь Таблица 8. Топ официальных сообществ банков по количеству подписчиков в ВКонтакте, сентябрь Таблица 9.

Итак, инновации в банковской сфере в условиях глобализации - необходимое различные бизнес-процессы и обновлять программное обеспечение.

Практические примеры банков стратегии, бизнес-процессы, показатели , оргструктуры и др. Инструменты и готовые решения для разработки модели. Эволюция методов оптимизации Начальник Управления процессов и культуры изменений Департамент управления изменениями ПАО"Росбанк" Обзор и применение методик: Гибкие методологии при проектировании бизнес-процессов: Как повысить шансы на успех? Организация"процессно-ориентированного" банка - системная задача Хмелев Алексей Олегович Советник первого заместителя Председателя Банка России Системный подход к управлению бизнес-процессами банка.

Практический опыт и рекомендации.

Инновации в деятельности коммерческих банков

Параллельная секция в отдельном зале. Участники практического воркшопа научатся тому, как задавать верные вопросы пользователям и клиентам, чтобы выявлять новые и успешные направления развития для своих продуктов, чтобы в дальнейшем, принести пользу бизнесу и счастье клиенту. Зачастую мы и наши команды самостоятельно строим свои предположения о том, что требуется будущим и настоящим клиентам. И это оказывается не более чем нашими галлюцинации.

Зачастую мы даем нашим командам задания реализовать ту или иную доработку, просчитать тот или иной проект. При этом мы не всегда понимаем, а каково это — быть нашим клиентом?

Если говорить об электронных инновациях в банковской сфере, то они способны успешно развиваться абсолютно в каждой сфере.

На протяжении относительно недолгого пути его развития наблюдались значительное перераспределение долей рынка между его участниками, появление большого числа новых участников, постоянные изменения в сфере регулирования рыночных взаимоотношений со стороны государства, что обусловило постоянное наличие дополнительных стимулов для пополнения и изменения имеющегося спектра банковских продуктов.

Эти процессы вплотную подводят нас к сфере банковской деятельности, имеющей на-именование"инновационной". Понятие"инновации" нововведения современная экономическая наука трактует как"конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным услугам"1.

Применительно к теме статьи, имеется в виду создание банковского продукта, обладающего более привлекательными потребительскими свойствами по сравнению с предлагаемым ранее, либо качественно нового продукта, способного удовлетворить неохваченные ранее потребности его потенциального покупателя, либо использование более совершенной технологии создания того же банковского продукта. Среди непременных свойств, присущих инновации, можно выделить следующие характеристики: Все вышеперечисленные признаки в полной мере отвечают понятию банковского продукта, однако в виду неоднозначности самого понятия инновационной деятельности банка, необходимо отдельно обосновать понятие"новизны" применительно к внедрению именно новых банковских продуктов: Вышеизложенное позволяет однозначно сделать вывод, что понятие"инновации" применимо ко всем нововведениям во всех сферах функционирования банка, обладающим определенным положительным экономическим или стратегическим эффектом, примером которого можно считать прирост клиентской базы банка, увеличение доли рынка, сокращение издержек на проведение какого-либо вида операций и т.

Инновационный процесс, то есть процесс, связанный с созданием, освоением и распространением инноваций, охватывает все стороны деятельности банка: Все существующие в банке инновационные процессы можно подразделить на три логические группы2:

Новые технологии в банковской сфере